Rentierstwo, czyli inwestowanie w nieruchomości w celu czerpania zysków z wynajmu, jest jedną z popularniejszych form inwestowania kapitału w Polsce. Wielu inwestorów uważa rynek nieruchomości za bezpieczną przystań dla swojego kapitału, oferującą stabilne, choć nie zawsze spektakularne, stopy zwrotu. W tym wpisie przyjrzymy się, jak działa rentierstwo w Polsce, jakie niesie za sobą obowiązki oraz analizę opłacalności inwestycji zarówno przy zakupie za gotówkę, jak i na kredyt hipoteczny.
Jak działa rentierstwo?
Rentierstwo polega na kupnie nieruchomości z zamiarem wynajmu. Zysk generowany jest poprzez miesięczne czynsze, które idealnie powinny przewyższać wszelkie koszty utrzymania nieruchomości oraz obsługi kredytu, jeśli nieruchomość została zakupiona za pomocą finansowania zewnętrznego.
Stopy zwrotu
Stopy zwrotu z nieruchomości można analizować na dwa sposoby: przy zakupie za gotówkę i przy zakupie z użyciem kredytu hipotecznego.
Zakup za gotówkę jest mniej ryzykowny, ale wymaga dużego kapitału początkowego. Przykładowo, zakup mieszkania za 500,000 zł i wynajem za 3000 zł miesięcznie (bez uwzględniania kosztów eksploatacyjnych, remontów itp.) daje roczny przychód 33,000 zł, co przekłada się na stopę zwrotu na poziomie około 6,6% rocznie.
Zakup na kredyt hipoteczny może zwiększyć potencjalny zwrot z inwestycji dzięki wykorzystaniu dźwigni finansowej, ale wiąże się z dodatkowymi kosztami obsługi kredytu. Przyjmując, że połowa ceny mieszkania zostanie sfinansowana kredytem, miesięczna rata kredytu (przy oprocentowaniu 7% i 25-letnim okresie spłaty) wyniesie około 2000 zł. Przychód netto z wynajmu spadnie wtedy do około 1000 zł miesięcznie, dając rocznie 12,000 zł. Stąd roczny zwrot z kapitału własnego może być wyższy, ale ryzyko finansowe również rośnie.
Obowiązki rentiera
Bycie rentierem niesie za sobą szereg obowiązków, w tym zarządzanie nieruchomością, dbałość o jej stan techniczny, rozliczenia z najemcami oraz kwestie prawne i podatkowe. Należy także pamiętać o konieczności płacenia podatków od dochodów z najmu, który w Polsce wynosi 8,5% od przychodów do 100,000 zł rocznie (stosując ryczałt ewidencjonowany).
Rentierstwo w Polsce może być opłacalnym sposobem na inwestowanie, pod warunkiem dobrze przemyślanej strategii i zarządzania nieruchomością. Oba podejścia – zarówno kupno za gotówkę, jak i na kredyt – mają swoje zalety i wady, które warto rozważyć w kontekście własnej sytuacji finansowej i inwestycyjnej. Decyzja powinna być podjęta po dokładnej analizie rynku, kosztów, potencjalnych zysków oraz własnej tolerancji na ryzyko.
Nasi doradcy przeanalizują Twoje możliwości i zaproponują najbezpieczniejszy sposób inwestycji kapitału – zostaw kontakt, oddzwonimy!
